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  価格 1,500円(税込み)
  単行本 283ページ
  出版社 ブックマン社
  発売日 2010年2月16日

銀行融資の基本知識
割引手形
手形貸付
当座貸越
証書貸付
支払承諾
代理貸付
借入申込書の書き方
銀行提出書類
銀行の貸出権限
担保・保証人
借入チェックポイント
 リ・スケジュール
資金繰り円滑化借換保証
ビジネスローン
信用保証協会の活用

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 トップページ>借りる前に知っておきたい、銀行融資5科目>支払承諾
 借りる前に知っておきたい、銀行融資5科目

銀行では、資金使途により一年以内の短期貸出、一年超の長期貸出とに分けて融資し
ています。そして下図のように、融資科目により区分されているんです。

短期資金 割引手形、手形貸付、当座貸越
長期資金 証書貸付、支払承諾


ですから、一年以内の運転資金であれば、割引手形、手形貸付、当座貸越で対応しま
す。また、一年を超える期間の融資であれば、証書貸付、支払承諾で対応します。
 一応、当ページでは代理貸付を単独で説明していますが、支払承諾の中に含んで考
えて結構です。

 これらの銀行の勘定科目によって、融資が実行されてるわけです。
 ここでは、それぞれの勘定科目、融資形態によりどう違うのか?
を説明していきたいと思います。この5科目こそが銀行融資の基本なのです。



 支払承諾

1.どんな融資なのか?

 どんな融資なのかというか、スバリこの勘定科目は、銀行の保証業務に他なりませ
ん。多分、初めて聞いた方も多いと思います。

 具体例でお話ししましょう。
 A社とA社の仕入先B社が取引しているとします。
あまりにも、B社としてはA社に対する取引額が多いため、
ちゃんと納入した商品の代金をA社が支払ってくれるか不安だったとしますよね。

 すると、B社としては、万一に備えてA社から担保・保証をとりたいと考えます。こういっ
た場合に、銀行がA社の保証人(適切な表現でないかもしれませんが・・・)となり、取引
額を保証する、つまり、A社と保証委託契約を結ぶということなのです。

 銀行が保証するということは、B社にとって安心してA社に対して納入できるということ
になりますよね。
いくら銀行の経営状態が悪いと騒がれながらも、銀行の保証ということには、
まだ絶大な信用があるということがいえるでしょう。
 ですから、A社と銀行との間で保証委託契約を結び、A社が支払承諾契約書を銀行
に提出するという形をとります。


2.銀行の儲けは何なのか?

 融資ではないので、利息をもらうわけにはいきません。
 支払承諾に関しては、保証料という形で銀行は稼ぐことができるんです。
 ただ、この保証料については、一般的に保証額の0.2%〜0.6%の間が
相場といえるでしょう。
保証依頼した会社の財務内容に応じているので、いちがいには断定できませんが。
 また、先ほどの例で考えると、商売は継続的な取引ですよね。
そこで、一つ一つの取引を保証していたのでは、非効率なので、
通常割引手形などと同じように極度枠を設定して、保証するケースが多いのです。


3.審査基準は?

 融資ではないと書きましたが、実際には融資と同じ、
いやそれ以上の厳しさで審査しています。
それに、性質上、継続的で極度枠を組んで銀行としても対処するわけですからね。
 ただ通常の会社では、ほとんど起こり得ない勘定科目です。
実際に、この勘定科目で取引があるのは、
建設業の工事履行保証くらいのものでしょう。

 この支払承諾については、知らなくても通常の会社の場合、困ることもないと思うの
で、このあたりにしておきます。こういうのもあるんだ〜という程度で結構です。



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